Взять деньги в долг на карту сегодня можно в разных кредитно-финансовых организациях. Если речь идет о небольшом потребительском займе, то такой денежный кредит удобно брать в микрофинансовых организациях. Однако простота и оперативность выдачи здесь сочетаются с очень высокими процентными ставками. Можно получить потребительский заем и в банковском учреждении. Здесь проценты по кредиту будут значительно ниже, чем в МФО. Однако выдаются ли в банках деньги в долг на карту срочно и безотказно, как в микрофинансовых учреждениях?

Где выгоднее и удобнее взять деньги в долг на карту

Иными словами, при наличии разных возможностей оформления займа и получения денег на личную банковскую карту каждый из предлагаемых на рынке кредитно-финансовых услуг вариант имеет свои преимущества и недостатки. Что же делать обычному гражданину, которому срочно понадобилось взять деньги в долг на карту Сбербанка или другого российского банка? Куда ему лучше обратиться и на каких моментах сосредоточить особенное внимание, заключая договор кредитного займа? Здесь можно дать несколько общих рекомендаций.

Общие критерии выбора потребительского кредита, получаемого на карту

Когда одолженные деньги только зачислены на банковскую карточку, у человека возникает приятное ощущение. Его заявку одобрили, он может реализовать свои потребительские желания. Однако совсем другие чувства обуревают заемщика на том этапе, когда кредит приходится возвращать. Часто людей удивляет то, насколько вырастает сумма, необходимая к возврату, в сравнении с той, которая бралась в долг. Чтобы максимально снизить уровень негативных эмоций, которые сопровождают процесс возврата одолженных средств с процентами, необходимо все тщательно рассчитать еще до того, как подавать заявку на кредит.

Что же должен учитывать в первую очередь человек, желающий получить быстрый потребительский кредит? Далеко не у всех граждан есть финансовое образование или даже высокий уровень экономической грамотности. Однако существует целый ряд критериев, которые определяют качественные характеристики конкретного займа и то, насколько он подходит человеку.

Среди таких критериев ключевыми являются следующие:

  1. Процентная ставка. От этого показателя зависит то, насколько больше денег будет вынужден вернуть заемщик в сравнении с одолженной суммой. Особенно аккуратно необходимо подсчитывать проценты, если заем берется в МФО. В таких организациях меньше внимание уделяется проверке клиентов, обеспеченности занимаемых сумм, а значит, кредиты являются достаточно рискованными и проблемными. Высокие процентные ставки компенсируют такие неудобства.
  2. Срочность выдачи. Часто человеку средства нужны буквально в течение часа. Одним из наиболее удобных вариантов в таких ситуациях является получение денег онлайн на карту без отказа. Но в банках, во-первых, будет проходить проверка кредитной истории клиента, а во-вторых, вполне возможно и отклонение заявки. В МФО все происходит намного быстрее, а процент отказов минимален.
  3. Срок, на который выдается заем. Этот показатель важен из-за того, что он определяет, сколько процентов будет насчитано к выплате. Здесь важно заранее узнать, существует ли возможность без штрафа и комиссии совершить досрочную выплату кредита. Часто это позволяет значительно снизить возвращаемую сумму.
  4. Требуемые для оформления займа документы. В банке кроме паспорта гражданина Российской Федерации с указанием постоянного места жительства могут потребоваться и другие документы (справка о доходах, подтверждение стоимости залогового имущества и т. д.) Для того чтобы получить деньги в долг онлайн в МФО, зачастую нужно только корректно ввести паспортные данные в специальную форму. Другие документы здесь, скорее всего, не потребуются вовсе.

Очевидно, что удобство, скорость и безотказность кредитов от МФО выгодно отличают их от аналогичных банковских предложений. Однако размеры процентной ставки несоизмеримо выгоднее для заемщика как раз в банках. Таким образом, необходимо взвешивать все за и против, стремясь быстро получить деньги на карту. Каким образом и где можно оформить заем онлайн срочно, если у человека есть банковская карточка?

Специфика получения займов на карту в отечественных микрофинансовых организациях

Специфика получения займов на карту в отечественных микрофинансовых организациях

Российских рынок предоставления гражданам услуг микрокредитования очень разнообразен. Здесь присутствуют организации, действующие на местном, региональном и общефедеральном уровнях. Клиентам обеспечивается высокий уровень обслуживания, быстрое рассмотрение заявок, оперативное перечисление денег на карточный счет. Как же можно взять потребительский заем на карту в той или иной МФО?

Прежде всего, для начала оформления такого кредита необходимо иметь карту Visa или MasterCard, выпущенную одним из отечественных банков. Это условие обязательно для того, чтобы максимально быстро получить требуемый микрозайм. Существует возможность получения в долг и наличных денег, однако сегодня большинство клиентов МФО предпочитают схему с использованием банковских карточек. Такой способ получения займа позволяет не зависеть от географической привязки и обеспечивает наиболее быстрое проведение всех операций по передаче денег.

Далее необходимо отметить, что существует 2 основных пути получения займа на карту в МФО. Первый состоит в том, чтобы прийти в офис или представительство такой организации, предъявить свой паспорт, указать номер карты, после чего менеджеры рассмотрят заявку клиента и переведут требуемую сумму. Однако более удобным способом является заполнение заявки онлайн, деньги по которой поступят в максимально короткие сроки. Почему интернет-заявки на кредиты получили такое широкое распространение и популярность?

Как оформить онлайн-заявку на микрозайм в МФО?

Востребованность такой финансовой услуги, как выдача микрозаймов онлайн, обусловлена тем, что процесс подачи заявки на кредит данного вида занимает минимальное количество времени. А учитывая то, что многие российские МФО предлагают выдачу безотказных и максимально быстрых займов, людям трудно отказаться от такой удачной возможности, позволяющей почти мгновенно одолжить необходимую прямо сейчас сумму денег. Но неужели оформить заявку действительно так просто? Да, это так.

Для получения безотказного срочного микрозайма нужно совершить несколько несложных манипуляций:

  • выбрать сайт МФО, предлагающей наиболее выгодные и удобные условия выдачи микрозаймов, обратить внимание, насколько быстро и безотказно они осуществляются (это лучше всего проверить, просмотрев отзывы предыдущих клиентов на независимых ресурсах);
  • воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на большинстве онлайн-порталов МФО;
  • зарегистрироваться, если человек планирует регулярно пользоваться данным сайтом для получения микрозаймов, или же оформить одноразовую заявку;
  • заполнить предложенную форму, внеся в нее свои достоверные и актуальные данные.

После этого остается только ожидать одобрение заявки и перевода на карту денег. Чаще всего это занимает около получаса времени, хотя многие МФО обещают, что клиент получит средства буквально через 5 минут. Одобрение заявки без тщательной проверки кредитной истории человека действительно может занять минимум времени. Однако сам перевод денег на карту способен длиться дольше, чем 5 минут. Это зависит от разных технических моментов, в том числе и от внутренних протоколов банка, в котором была выпущена карта клиента.

Особое внимание необходимо обратить на последний из вышеперечисленных пунктов. Важно правильно заполнить все требуемые в аппликационной форме поля, внеся в них достоверную информацию. Если человек хочет обмануть МФО, введя несуществующие данные, а потом не возвращать кредит, это у него вряд ли получится. Дело в том, что личные паспортные данные заемщика легко проверяются даже с технической точки зрения, ведь вся актуальная информация подавалась им в банк при оформлении карты. Теперь она привязана к карте. И если в электронную заявку на кредит будет внесена несоответствующая информация, то МФО ответит отказом в выдаче займа.

В каких МФО можно получить срочный заем на карту?

В каких МФО можно получить срочный заем на карту?

Еще одной важной характеристикой, по которой нужно выбирать МФО для получения кредита, является надежность и авторитетность организации. Почему это настолько важно? Главное, чего ожидает заемщик от микрофинансового учреждения, это скорость и безотказность при выдаче денег. Если же обратиться в безответственную или работающую со сбоями микрофинансовую организацию, можно долго прождать рассмотрение заявки, а потом и вовсе получить отказ. Такая ситуация во многих случаях является просто неприемлемой. Поэтому целесообразно обращаться в МФО, имеющую хорошую репутацию в смысле скорости и безотказности выдачи микрокредитов.

В России сегодня есть целый ряд МФО, отвечающих самым высоким стандартам работы на рынке услуг микрокредитования.

Они предлагают своим потенциальным клиентам сайты с удобным интерфейсом, а также высочайшую скорость обработки подаваемых заявок. Среди таких организаций можно выделить следующие:

  1. МаниМэн (moneyman.ru). Здесь можно почти мгновенно получить до 60 тыс. рублей на срок от 1 до 126 дней. Процентная ставка составляет от 0,76 до 1,85%. Ее размер зависит от того, сколько берется денег, на какой срок и какую кредитную историю на этом сайте имеет клиент.
  2. Займер (zaymer.ru). Роботизированный сервис, на котором можно быстро получить до 30 тыс. рублей на срок до 1 месяца. Для расчета займа на сайте работает простой и удобный кредитный калькулятор. Здесь тоже существует плавающая кредитная ставка для разных пользователей.
  3. Kredito24.ru. Здесь условия очень похожи на предыдущую организацию. Кроме того, на сайте предлагается удобная расчетная система для тех клиентов, которые хотят продлить полученный заем.
  4. OneClickMoney.ru. Максимально удобная система, обещающая, что через 7 минут любой клиент может получить в долг до 25 тыс. рублей. Максимальный срок кредита составляет 3 недели. Процентная ставка для клиента, который только зарегистрировался на сервисе, вычисляется в расчете 1,9% в день.
  5. e-Kapusta.ru. Эта система попадает во все рейтинги благодаря безотказности и скорости своей работы. Однако здесь предлагается и достаточно высокая кредитная ставка, составляющая 2% в день. Рассмотрение заявок почти мгновенное, а взять можно до 30 тыс. рублей на срок от 1 до 3 недель.

Данный перечень можно продолжить. Здесь перечислены самые надежные сервисы, которые максимально быстро переводят деньги на банковские карты клиентов. Если же человек может подождать час-два или даже сутки, то имеет смысл обратиться в МФО, которая тщательнее проверяет данные клиентов, но выдает займы под меньшие проценты и на более длительный срок.

Кроме того, большое количество заемщиков предпочитают получать средства не на карту, а по одной из электронных платежных систем. Этот вариант также следует детально рассмотреть. Множество онлайн-МФО работает со всеми основными электронными платежными системами, зарегистрированными в Российской Федерации.

Специфика получения потребительских займов на карту в банковских учреждениях

А можно ли, не выходя из дома, взять небольшой кредит не в МФО, а в банке? Можно, хотя количество предложений здесь очень ограничено. Некоторые коммерческие банки предлагают своим клиентам услуги онлайн-кредитования. В сравнении с МФО такие предложения имеют ряд преимуществ:

  • более низкую кредитную ставку (здесь она составит от 17 до 30% годовых);
  • большие суммы, доступные для займа;
  • более продолжительный срок, на который составляется договор между банком и частным лицом;
  • программы лояльности для держателей карт конкретного банка.

Важно понимать, что оформить такой потребительский заем действительно можно, не выходя из дома. Однако в большинстве случаев необходимо иметь карту, выпущенную банком, в котором запрашивается кредит. Кроме того, есть и несколько других недостатков у этой формы потребительского кредитования:

  • срок рассмотрения заявки может растянуться на несколько дней или даже занять 2 недели;
  • банк тщательно проверяет кредитную историю человека, из-за чего частыми бывают случаи отказа в удовлетворении заявки;
  • в большинстве банковских учреждений не получится взять кредит на карту другого банка (человеку предложат явиться в офис и выпустить карту в организации, где запрашивается заем).

Такие недостатки действительно весомы и часто не позволяют человеку, которому срочно нужны деньги, взять деньги на выгодных условиях в том или ином банке.

Альтернатива от банков

Однако банковские учреждения предлагают своим клиентам другое выгодное предложение: оформление кредитных карт. Заранее получив документ, с его помощью всегда можно будет занять деньги для срочной покупки. Кроме того, для таких карт предусмотрен льготный период, в течение которого полученные деньги можно вернуть без уплаты процентов или комиссий. Недостатком здесь может быть то, что кредитного лимита, который обязательно устанавливается, может не хватить на совершение срочных покупок.