Взять займ под залог квартиры, срочно оформить кредит, обеспечив его другим ликвидным имуществом, может практически любой гражданин РФ, владеющий соответствующими материальными ценностями. Такую ссуду легче получить как в банках, так и в организациях, выдающих деньги под проценты на небольшой срок.

Для кредитно-финансовых учреждений недвижимость или другие активы заемщика являются гарантией выполнения человеком всех взятых на себя обязательств. Если гражданин по каким-то причинам не может вернуть долг, то его имущество по закону переходит в собственность лица, предоставившего денежные средства на определенное время под проценты. Такой вид банковского продукта называется кредитом с обеспечением.

Что такое займ под залог

Заем под залог в России характеризуется стабильно высоким спросом. Им пользуются как физические, так и юридические лица. Иногда это единственный способ получения нужной суммы для решения серьезных финансовых вопросов. В некоторых учреждениях есть целые линейки кредитных продуктов, для которых требуется предоставить обеспечение. Речь идет, как правило, о «длинных деньгах», когда большой объем средств выдается на длительное время.

Займы под залог имущества практикуют не только крупные государственные и коммерческие банки, но и микрофинансовые организации. Любая электронная доска объявлений содержит десятки подобных предложений. Залоговый объект может быть любым, начиная от ювелирных украшений и заканчивая квартирой или земельным участком.

Характерные отличия займов под залог

Кредиты с обеспечением могут быть целевыми и нецелевыми. Они имеют ряд особенностей, которые отличают их от других видов займов:

  1. Ссуда под залог ликвидного имущества рассматривается дольше, чем другие виды кредитов, так как проводится оценка предоставляемого клиентом обеспечения.
  2. Наличие залога способно увеличить размер займа и снизить процентную ставку по нему. В сравнении с потребительскими кредитами, банковские программы с обеспечением обходятся клиенту в 1,5 раза дешевле.
  3. Имея в собственности недвижимость или другие ценности, клиент может получить ссуду без подтверждения стабильного официального дохода.
  4. Кредиты под залог ликвидных активов выдаются, как правило, на длительный срок.
  5. Имущество переходит в собственность банка по закладной, если человек не выполнил условия договора, но кредитная история клиента в данном случае не портится, так как финансовое учреждение покрывает свои убытки за счет продажи предмета залога.

Условия ссуды могут быть различными, в зависимости от суммы, срока кредитования, возраста заемщика, размера его доходов и вида обеспечения. Прежде чем обращаться по одному из найденных объявлений, необходимо изучить условия выдачи денежных средств, ведь на этом рынке работает много мошенников, которые под видом того, что предоставляют срочный займ под залог имущества, незаконным путем присваивают недвижимость себе.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно обращаться только в проверенные крупные банки и финансовые организации с хорошей репутацией. Следует объективно оценивать свои возможности. Если есть хотя бы малейшее сомнение, что деньги будут возвращены в срок, лучше отказаться от сделки и не оформлять займ под залог комнаты, квартиры или другого ликвидного имущества. Не стоит также доверять обещаниям из сомнительных объявлений.

Ипотека — долгосрочный кредит под залог квартиры

Самый известный и простой займ под залог квартиры — это ипотека. Такой вид кредитования в последнее время пользуется большой популярностью. Для десятков тысяч граждан страны он остается единственным способом обзавестись собственным жильем.

Схема ипотечной ссуды одинакова почти во всех крупных банках. Она предполагает выдачу определенной суммы, предназначенной для приобретения жилой недвижимости. Часть стоимости заемщик вносит самостоятельно, недостающий остаток он может занять на длительный срок под относительно небольшие проценты. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое помещение.

Если человек не может выплатить долг, то залог в виде купленной квартиры переходит в собственность банка. Недвижимость продается «с молотка». Заемщику возвращают первоначальный взнос. Остальные вырученные средства получает кредитор в качестве компенсации за понесенные убытки.

Ипотекой чаще всего пользуются физические лица, хотя ряд финансовых организаций предлагает своим клиентам подобные схемы и для приобретения недвижимости, предназначенной для решения бизнес-вопросов. Такие программы разработаны у крупнейших государственных банков и у ряда коммерческих структур.

Иногда бизнесмены идут на то, чтобы оформить займ под залог доли в квартире, в которой они проживают. Дополнительное обеспечение кредита может потребоваться, если планируется занять очень большую сумму.

Такие сделки следует заключать только с крупными банками. Их процентные ставки по подобным ссудам, как правило, составляют 11-13% годовых. Оставлять в виде залога квартиру, оформляя займ в микрофинансовой организации, невыгодно и очень рискованно. В подобных компаниях по кредиту будут начислены очень высокие проценты. Их размер может составить 45% годовых и более. Шанс остаться без денег и имущества будет очень велик.

Кредитование бизнеса: земля и оборудование в качестве залога

Кредитование бизнеса: земля и оборудование в качестве залога

Для тех, кто планирует начать свой бизнес или нуждается в развитии уже существующего, некоторые банки могут предоставить займ под залог земельного участка. Причем такие ссуды могут оформлять не только юридические, но и частные лица. Схема работы с таким видом обеспечения похожа на ипотечное кредитование.

Клиент может получить определенную сумму на длительный срок под залог имеющегося в собственности участка или оформить кредит на его покупку, оставив свое приобретение в виде обеспечения.

В первом случае банки могут рассмотреть любой вид участков. Во втором — одобрение заявки во многом зависит от цели, для которой приобретается объект. Если речь идет о том, чтобы взять займ под залог земли сельхозназначения, то банки редко выдают подобные ссуды физическим лицам. Дело в том, что эти участки не предназначены для индивидуального жилого строительства. Они должны использоваться для развития предприятий сельского хозяйства.

Для учреждения-кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перепродать землю с жилым домом будет сложнее. Потребуется в установленном законом порядке менять статус участка. Это создаст дополнительные трудности и повлечет за собой лишние затраты. Поэтому подобные займы банки чаще выдают владельцам личных подсобных хозяйств и руководителям фермерских объединений.

Кредитные программы с обеспечением в виде земельных участков существуют далеко не у всех организаций. Оформить данный вид займов можно только в нескольких учреждениях:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанке.

Некоторые коммерческие структуры и микрофинансовые организации тоже предлагают кредиты под залог земли, но получить крупную сумму с относительно невысокой процентной ставкой на длительный срок и не остаться в итоге без своего имущества можно только в сотрудничестве с крупными банками с большой долей государственного участия.

Обеспечение в виде техники

Россельхозбанк — профильное учреждение, оказывающее поддержку представителям сельского хозяйства. Именно тем, кто решился развивать свой бизнес в этой непростой и трудоемкой сфере, необходимо постоянное финансирование для покупки большого количества различных товаров, являющихся главными факторами производства.

К ним относится специальное оборудование и техника. Их стоимость очень высока, поэтому подавляющее большинство фермеров приобретает все необходимое в рассрочку или кредит. Такая ситуация стала причиной того, что в сфере малого и среднего бизнеса широкую популярность получил займ под залог спецтехники.

Предприниматели таким образом получают возможность приобрести необходимые для работы транспортные средства и другое оборудование на выгодных условиях. Процентная ставка в этом сегменте не слишком высока для бизнеса. А для выплаты основного долга может быть предоставлена отсрочка на время завершения уборочных работ и реализации урожая.

Обеспечение по кредитам в виде оборудования используют не только работники сельского хозяйства, но и представители других отраслей промышленности. Россельхозбанк и Сбербанк России — лидеры по выдаче подобных кредитов. Каждая заявка рассматривается индивидуально, что позволяет сделать наиболее выгодное предложение каждому клиенту.

Ювелирные украшения и драгоценные металлы — предмет залога

Ювелирные украшения и драгоценные металлы - предмет залога

Золото и драгоценные камни высоко ценились во все времена. Поэтому и сегодня они могут служить в качестве обеспечения по кредиту. Далеко не все крупные банки принимают такой вид залога, если только речь не идет о золотых слитках или коллекционных монетах, представляющих большую историческую ценность.

Обычные ювелирные украшения проще сдать в ломбард. Так поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах для решения неотложных проблем. Займы под залог золота предоставляют различные фирмы. Однако среди них существует много так называемых однодневок, которые принимают украшения за бесценок и исчезают с ними, фактически воруя чужие ценности

Но даже компания или ломбард с известным именем не могут предоставить заемщику выгодные условия. Практика подобных учреждений такова, что они стремятся установить как можно более низкую стоимость на ювелирные изделия из золота и других драгоценных металлов.

Проба, вес и реальная цена в данном случае большого значения не имеют. Ломбарды вправе проводить самостоятельную оценку украшений и назначать сумму, которую они готовы выдать под залог. Проценты по таким ссудам обычно очень высоки.

Сделка с современными ростовщиками, заключенная на пару дней, еще может представлять реальный интерес для заемщика. Но длительный срок по таким кредитам делает их крайне невыгодными для клиента, ведь стоимость украшений вырастает в несколько раз. Если в указанный день гражданин не может вернуть деньги с начисленными процентами, то золотые изделия переходят в собственность кредитора, и он уже на законных основаниях распоряжается ими по своему усмотрению.

Продление срока для выплаты долга означает значительное увеличение процентной ставки, что, как правило, еще больше усугубляет ситуацию. Поэтому обращаться в ломбарды стоит только в случае крайней нужды и после того, как будут рассмотрены все другие варианты получения денежных средств.