Деньги под залог авто сегодня предлагают специализированные автоломбарды и другие финансово-кредитные компании. Условия автозалога могут быть самыми разными, однако они достаточно выгодны для заемщика в сравнении с другими формами кредитования частных лиц. Почему? Это обусловлено тем, что, получая машину в залог, автоломбард гарантирует высокую вероятность возврата занятых денег. Если же заемщик не сможет вернуть основную сумму и проценты, то кредитующая компания получает право конфисковать автомобиль с дальнейшей его рыночной реализацией.

Выгодно ли брать деньги в кредит под залог авто

Деньги в долг под залог авто люди стремятся брать в последнюю очередь. Привыкший к передвижению на своей машине автовладелец очень неохотно с ней расстается. Тем более, если авто необходимо в рабочих целях. Однако автомобиль вовсе не должен оставаться в руках кредитующей компании. Сегодня большинство автоломбардов предлагает услугу, по которой можно взять деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Часто можно увидеть такое предложение от автоломбардов: «Мы даем вам денег, но автомобиль остается у вас». Однако у каждого из вариантов, когда машина может остаться у автовладельца или же у выдающей кредит компании, есть свои отдельные преимущества и недостатки. В чем же состоит специфика таких сделок?

Заем, при котором заложенный автомобиль остается у выдавшей кредит компании

Традиционная услуга, которую предлагают автовладельцам и многие банки, и специализированные автоломбарды, состоит в возможности взять определенную сумму денег в долг и оставить свой автомобиль на стоянке кредитующей компании. В таком случае кредитор получает полную обеспечительную гарантию, ведь залоговое имущество остается непосредственно у него. Учитывая это, заемщику предлагаются достаточно выгодные условия по процентной ставке. В среднем она составляет от 12 до 17% годовых. В сравнении с потребительскими кредитами, выдающимися под 20-30%, такое предложение выглядит действительно привлекательным. В этом и состоит основное преимущество данного вида кредитования для заемщика.

Что касается процедуры оформления автокредита, то в банке она займет больше времени, чем в автоломбарде. Это обусловлено объективными обстоятельствами. Банковскому учреждению необходимо привлекать для оценки авто независимую оценочную компанию, соблюдать строгие внутренние нормы, принятые в каждом отдельном банке, и финансово-кредитное законодательство в целом. Автоломбардам же главное, чтобы их деятельность соответствовала Федеральному закону 196-ФЗ «О ломбардах», а оценку автомобилей проводят сами сотрудники кредитующей организации, ведь они специализируются исключительно на оценке автотехники. В связи с этим, решение по банковскому кредиту может приниматься от нескольких дней до 1-3 недель, а в автоломбарде существует большая вероятность того, что сделка будет оформлена день в день.

Специфика оформления автозаймов

Специфика оформления автозаймов

Для того чтобы оформить денежный автозайм, при котором банку или автоломбарду передается транспортное средство, требуется достаточно стандартный набор документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительские права;
  • документы на транспортное средство: ПТС, регистрационное свидетельство и др.;
  • второй комплект ключей (в некоторых случаях, если это требует организация, выдающая кредит);
  • нотариально заверенную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не является прямым владельцем автомобиля).

Кроме того, составляется акт оценки актуальной стоимости транспортного средства, но основании которого и будет формироваться максимальная сумма займа. Получающий кредит гражданин и организация, выдающая заем, составляют договор, в котором обязательно фиксируются следующие ключевые пункты:

  • получаемый заемщиком размер кредита;
  • процентная ставка и условия начисления процентов;
  • срок, на который распространяются договорные отношения между кредитором и заемщиком;
  • условия и возможность продления договора по окончании оговоренного срока;
  • варианты и этапы погашения долга;
  • указание о возможности досрочного погашения принятых долговых обязательств;
  • условия возмещения автовладельцу ущерба в случае повреждения транспортного средства из-за ненадлежащего хранения на стоянке кредитора.

Кроме договора обязательно составляется акт сдачи-приемки автомобиля с указанием его технического состояния, исправности или наличия каких-нибудь поломок и повреждений. Кроме того, в обязательном порядке оформляются залоговый билет и генеральная доверенность на сотрудника автоломбарда.

Преимущества такого рода кредита

Почему большое количество автомобилистов идет на то, чтобы получить кредит, оставив свой автомобиль на стоянке банка или ломбарда? Дело в том, что такой вид кредитования является одним из наиболее выгодных для заемщиков. Кроме сравнительно низкой кредитной ставки, о которой говорилось выше, оставив в залог автомобиль, его владелец получает следующие преимущества:

  • возможность получить сумму до 90% от оценочной стоимости транспортного средства;
  • экспертная оценка автомобиля проводится за счет автоломбарда или банка;
  • не оплачивается хранение автомобиля на стоянке кредитующей организации;
  • как правило, за счет ломбарда оформляется страховка на автомобиль на срок его хранения на его стоянке.

Таким образом, заемщик, получивший кредит на довольно выгодных условиях, реально рискует только тем, что не сможет выполнить свои долговые обязательства, из-за чего утратит право собственности на автомобиль. В остальном же автокредит можно назвать одним из наиболее выгодных именно для заемщиков вариантов кредитования частных лиц.

Специфика автокредита под залог ПТС

Специфика автокредита под залог ПТС

Паспорт транспортного средства (ПТС) является базовым документом, в котором содержатся сведения об основных технических характеристиках автомобиля, идентификационные номера и данные основных агрегатов, информация о собственнике, постановке или снятии с учета. Учитывая важность этого документа, без которого невозможно полностью обосновать право собственности на автомобиль, большое количество автоломбардов предлагают такую услугу, как кредитование автовладельца под залог ПТС.

Очевидным преимуществом для заемщика в такой ситуации является то, что его личное транспортное средство остается у него. Автомобилем можно беспрепятственно пользоваться, что может оказаться критически важным для тех автовладельцев, которые используют машину для работы. Однако автокредит под залог ПТС выдается на менее выгодных для заемщика условиях, нежели заем, при котором авто остается в руках кредитора. Здесь есть 2 основных пункта, которые отличают кредит под залог ПТС в худшую сторону.

Во-первых, сумма займа будет ниже. Если в случае залога самого автомобиля она может достигать 90% стоимости авто, то здесь абсолютное большинство автоломбардов устанавливают максимальную планку на 70%. То есть, если автовладелец не сможет вернуть деньги и проценты, то он фактически утратит треть стоимости своей машины. Во-вторых, и процентная ставка по такому кредиту будет менее выгодной. Чаще всего она составляет 1,5-3% месячных. Однако иногда доходит и до 6% в месяц. Это уже грабительский процент, но могут сложиться условия, когда деньги нужны срочно, из-за чего заемщик и соглашается на такую ставку.

Все вопросы по оценке автомобиля и оформлению сделки решаются непосредственно в автоломбарде. Автовладелец должен взять с собой паспорт, водительские права, ПТС и другие документы, подтверждающие его право собственности на автомобиль.

Договор оформляется по схеме, схожей с описанной выше, исключая пункты о хранении машины на стоянке кредитующей компании. В большинстве случаев в автоломбарде проверяется корректность оформленной на автомобиль страховки. Таким образом, клиент может достаточно быстро получить требуемую сумму и при этом уехать на заложенном автомобиле.

Общие преимущества автозалогов

Существует целый ряд факторов, из-за которых автовладельцы прибегают именно к займам под залог автомобилей или ПТС, а не к другим видам кредитования. Такими общими преимущественными особенностями автозалогов можно назвать:

  1. Выгодные процентные ставки. Благодаря тому, что банки или автоломбарды здесь получают ликвидную залоговую собственность, они смело идут на предоставление выгодных для клиентов процентных ставок. По оценкам специалистов, в среднем автозалоговый кредит предлагается заемщику с процентной ставкой, которая на 7-13% ниже, чем на потребительские займы.
  2. Не нужны справки о доходах и поручители. В абсолютном большинстве случаев в автоломбарде не потребуют у своего клиента справку 2НДФЛ или же наличие поручителей. Здесь нужны будут только документы о праве собственности на транспортное средство. Это значительно сокращает бумажную волокиту и облегчает процесс получения займа.
  3. Скорость получения кредита. Даже в банках автокредиты выдаются быстрее, чем другие виды займов для частных лиц. Что же касается процедуры оформления кредита в автоломбарде, то она является очень быстрой. Если подъехать на авто, которое планируется сдать в залог и со всеми необходимыми документами, то оформить сделку с автоломбардом можно буквально за несколько часов, а иногда и быстрее.
  4. Безопасность. Очень важно, что во время хранения автомобиля на стоянке кредитующей организации, ответственность за транспортное средство несет именно она. Машина застраховывается, и любое полученное здесь повреждение будет полностью компенсироваться автовладельцу.
  5. Отсутствие целевых ограничений по кредиту. Ни банк, ни автоломбард не потребуют от автовладельца, оставляющего свой автомобиль или ПТС в залог, объяснений, с какой целью ему требуются деньги. Заем можно взять под любые нужды.

Опасность же состоит лишь в том, что существует вероятность не вернуть залоговое имущество из-за невозможности выплатить сумму кредита. Избежать такого результата может только сам автовладелец, точно рассчитав свои предстоящие денежные поступления.

Дополнительные опции

Предлагая клиентам свои услуги, автоломбарды стремятся сделать свой сервис как можно более удобным и доступным. Многие организации создают свои сайты и предлагают на них дополнительные опции. Например, клиент может еще из дома отправить по интернету фото автомобиля, основную информацию о его техническом состоянии, а также сканированные копии требуемых документов. В ломбарде начнут процедуру оформления, а клиент уже приедет под конец оформительской процедуры, сэкономив много времени. Есть и другие предложения, облегчающие процесс получения кредита.