Займы от частных лиц под расписку приобрели в последнее время высокую популярность. У одних людей есть свободные деньги, никоим образом не задействованные в бизнесе, другие готовы взять займ от частного лица из-за того, что не могут занять деньги, например, в банке. Большинство предложений, по которым можно получить займ у частного лица без предоплаты, удовлетворяются в день обращения. Это особенно важно для заемщиков, которым необходимо получить определенную сумму максимально срочно. Какие же особенности имеет индивидуальный заем, выдаваемый в день обращения под проценты, оговариваемые участниками сделки?

Где можно найти частных кредиторов?

Где можно найти частных кредиторов?

Прежде всего, человека, который хочет взять кредит у частного лица под расписку, интересует, где можно найти такого кредитора. Для встречи и заключения договора, написания расписки и передачи денег нужно встретиться лично. Значит, человек, дающий в долг денежные средства, должен жить в том же городе, что и заемщик, или по крайней мере в зоне быстрой достижимости. В таком случае может помочь какая-нибудь местная газета, специализирующаяся на размещении частных объявлений. В таких изданиях всегда можно найти много предложений, обещающих срочно выдать заем от частных кредиторов под проценты.

Однако более востребованным способом поиска индивидуальных кредиторов стали сегодня специализированные сайты. Каждый такой специальный кредитный портал позволяет быстро найти в своем городе или регионе человека, готового выдать срочный займ под проценты на приемлемых для заемщика условиях. Таких площадок сегодня очень много. На них обязательно есть разделы «Возьму кредит» и «Выдам займ», позволяющие заемщикам и кредиторам находить друг друга. Каждая такая биржа займов предоставляет возможность не только найди подходящего кредитора, но и оставить объявление «Займу деньги», содержащее условия, на которых сам заемщик готов взять залоговый или беззалоговый кредит.

Наконец, под расписку можно брать в долг у своих друзей или знакомых. По крайней мере через них можно найти человека, готового одолжить нужную сумму, который не будет иметь мошеннических намерений. Однако далеко не у всех есть состоятельные знакомые, обладающие значительными свободными суммами денег. И не всегда удобно отягощать своих друзей такими просьбами.

Сравнительные преимущества частных займов

Мгогие люди предпочитают или вынуждены брать займы именно у индивидуальных кредиторов, а не в специализированных кредитно-финансовых учреждениях. На это может быть много разных причин. Если сравнивать с другими популярными вариантами, то преимуществами частных займов можно назвать следующие:

  1. В сравнении с банками. В любой банковской организации для получения в кредит крупной суммы потребуются документы, подтверждающие доход, поручители, справки о стоимости залогового имущества и т.д. Кроме того, проверка заемщика и его кредитной истории может занять длительный срок, а в кредите в итоге будет отказано. У частного же лица можно получить деньги максимально срочно, даже в день обращения.
  2. В сравнении с микрофинансовыми организациями (МФО). В таких компаниях деньги выдаются быстро. Однако кредиты в МФО оформляются под очень высокую процентную ставку и чаще всего имеют строгие ограничения на выдаваемую сумму и срок соглашения. Если же брать заем у частника, например, под залог недвижимости, то можно получить большую сумму на длительный срок, а процентная ставка будет намного ниже, чем в МФО.
  3. В сравнении с автоломбардами. Сегодня на выгодных условиях можно брать займы под залог собственного авто. Однако такой вариант не подойдет тому человеку, у которого нет автомобиля или стоимость машины недостаточна для получения требуемой суммы. У частника же можно срочно получить нужные средства.

Таким образом, существует целый ряд факторов, делающих частные займы востребованными, а российский рынок peer-to-peer-кредитования — все более активным. Однако не стоит забывать и о рисках.

Недостатки получения кредита под проценты у частного лица

Недостатки получения кредита под проценты у частного лица

Одной из ключевых опасностей, которые подстерегают заемщиков на рынке данных услуг, является наличие здесь большого количества мошенников. Самой распространенной схемой мошенничества является взимание с заемщика так называемой предоплаты за последующие услуги. Если кредитор требует таковую, значит, он мошенник. Нужно обращать внимание только на те объявления, где предлагаются займы от частных лиц без предоплаты.

Еще одна схема мошенничества состоит в том, что неопытного заемщика просят оформить банковскую карту или электронный кошелек и внести на них «контрольную» сумму. Затем у человека выманивают идентификационные данные карточного или электронного счета, с помощью которых снимаются положенные туда средства. Ни в коем случае нельзя никому предоставлять информацию, с помощью которой можно воспользоваться индивидуальным счетом. Если человек, обещающий выдать кредит, начинает требовать от будущего заемщика предварительных выплат или оформления платежных реквизитов, без которых вполне можно обойтись, значит, он с большой долей вероятности имеет мошеннические намерения.

И наконец, по-настоящему «бандитской» схемой является ситуация, в которой человек пишет расписку на определенную сумму, а мошенник, получив этот документ в свои руки, деньги не отдает или не переводит на оговоренный счет. Во-первых, нельзя обращаться к людям, которые могут иметь связи с преступным миром. Во-вторых, расписку нужно писать и передавать только по факту получения одалживаемых средств.

Чтобы избежать перечисленных опасностей, очень важно собрать как можно больше информации о человеке, у которого планируется одолжить деньги. Если такой кредитор найден на каком-то специализированном интернет-ресурсе, то о нем обязательно будут отзывы предыдущих клиентов. К тому же ответственные биржи займов проводят хотя бы минимальную проверку размещаемых на них объявлений. Только в том случае, если заемщик уверен, что его частный контрагент реальный, настоящий, ответственный кредитор, можно приступать к оформлению сделки.

Особенности оформления займов под расписку

Чаще всего в этом сегменте кредитно-финансовых услуг применяется два способа оформления соглашения о займе между двумя частными лицами. Более обстоятельной процедурой является составление договора, который заверяется у нотариуса. Второй вариант состоит в предоставлении заемщиком обыкновенной расписки о полученной в долг сумме. Важно понимать, что оба эти документа являются юридически полновесными и влекут за собой ответственность по возвращении одолженных средств.

Другие формальные обязательства, которые может потребовать отобразить в договоре кредитор, бывают следующими:

  • может понадобиться оформить какое-то имущество в качестве залогового (чаще всего соглашения заключаются под залог недвижимости);
  • от заемщика может потребоваться подтверждение наличия регулярного дохода (это требование выдвигается крайне редко);
  • могут быть особым образом оговорены санкции в случае просрочки по возврату одолженных средств.

Какие бы дополнительные условия ни выдвигал кредитор, заемщик должен тщательно их обдумать и рассчитать, насколько они увеличивают его долговые обязательства и чем грозят в случае невыполнения. К оценке возможных потерь и рисков следует подойти максимально ответственно, особенно в тех случаях, когда кредит берется под залог недвижимости или другого важного семейного имущества.

Когда деньги даются под расписку, она может быть оформлена на сумму, уже включающую проценты. Это нормально. Человек обязуется в определенный срок вернуть большую сумму, чем реально взял в долг. Такая схема неудобна заемщику только потому, что при досрочном погашении займа он все равно выплатит процентные обязательства за полный срок соглашения. Как бы там ни было, если кредитор предлагает какие-нибудь особенные условия при заключении сделки, целесообразно взять перерыв для сбора полной информации о той или иной опции, которая может оговариваться в таком договоре. Особые предосторожности следует соблюдать, беря заем под залог недвижимости.

Выгодно ли закладывать недвижимость, одалживая деньги у частного лица

Выгодно ли закладывать недвижимость, одалживая деньги у частного лица

Когда быстро нужна крупная сумма, а кредит в банке невозможно оформить по тем или иным причинам, скорее всего, придется брать в долг под серьезные залоговые обязательства. В таких случаях наиболее распространенной формой сделок является займ под залог квартиры от частного лица. Главным преимуществом здесь можно назвать то, что деньги будут получены намного быстрее, чем в банке. Кроме того, частный кредитор, выдавая средства под залог недвижимости, скорее всего, не откажет заемщику. Но такие соглашения имеют для последнего и недостатки.

Прежде всего, оставляя в залог частному кредитору недвижимое имущество, заемщик может получить сумму, далеко не покрывающую реальную стоимость квартиры или дома. Чаще всего кредиторы предлагают максимум половину стоимости закладываемой недвижимости. Поэтому такие сделки несут повышенный риск именно для заемщиков. Заключая договор на заем, в котором предусмотрен залог недвижимого имущества, важно очень ответственно рассчитать свои возможности по своевременному возврату одалживаемых денег.

Конечно, если человек готов заложить квартиру или частный дом, то целесообразнее дождаться получения одобрения на кредит в банке. Официальные кредитно-финансовые учреждения могут пойти на уступки при небольших задолженностях и просрочках, а также на продление договора займа. Частные кредиторы чаще всего действуют по отношению к безответственным заемщикам достаточно жестко и бескомпромиссно. Это тоже нужно учитывать, обращаясь к индивидуальному лицу с просьбой о займе.

Таким образом, существует целый ряд преимуществ, недостатков и рисков в ситуации частного кредитования под расписку или с заключением нотариального договора. Все факторы должны быть учтены до заключения сделки и подписания соответствующих документов. Однако рынок таких услуг в нашей стране растет и становится все более упорядоченным и цивилизованным.