Как получить кредит безработному по паспорту? Этот вопрос особенно актуален в разгар кризиса, когда люди теряют работу. Ведь далеко не всегда заем берут на покупку дорогих товаров. Иногда это единственная возможность остаться на плаву до получения пособия или приема на работу. Тем не менее далеко не все банки могут лояльно относиться к таким заемщикам. Кредитование в условиях кризиса и так теряет свою привлекательность для финансовых учреждений. Для них безработные — это слишком высокий риск того, что кредит так и не будет выплачен. Что же делать в таких случаях? Дают ли кредит безработным ломбарды? Есть ли в коммерческих банках какие-то особые программы, возможно, на более лояльных условиях?

Получение кредита без справки о доходах

Получение кредита без справки о доходах

Некоторые банки предлагают получить займ всего по двум документам. Это общегражданский паспорт, который подтверждает личность заявителя, а также на выбор — загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение. Если в загранпаспорте проставлена отметка о том, что в течение последнего полугода потенциальный заемщик выезжал за границу и вернулся на родину, это будет говорить в его пользу, и вероятность того, что ссуду дадут, гораздо выше.

Но, конечно, банк должен соблюсти свои интересы, и кредиты безработным без справок и поручителей могут выдаваться при наличии у таких граждан личной собственности, которую они должны оформить в качестве залога. Это, например, недвижимость (необязательно даже отдельная квартира, иногда подходит и комната в коммунальной квартире). В качестве залога банк может взять и автомобиль. На таких же условиях работают автоломбарды. Более того, они в залог принимают только транспортные средства.

Значительно упростит дело тот факт, что у потенциального заемщика хорошая кредитная история. Но в любом случае процент по таким ссудам будет выше, чем по обычным. Да и величина самого займа — меньше, лимит будет установлен строго.

Есть еще одна возможность получить кредит безработным в день обращения — это найти банк, который выдает такие займы при наличии поручителей. Причем найти нужно будет двоих поручителей, каждый из которых должен будет представить справки о своих доходах. К сожалению, требования к поручителям тоже достаточно высоки, так что этот вариант многим просто не подходит.

Кредит в Россельхозбанке и Сбербанке

Многие слышали, что кредит для безработных без всяких справок могут дать в Россельхозбанке. Это на самом деле так. Однако какой-то отдельной программы, целевой аудиторией которой были бы безработные, здесь нет. Брать заем в таком случае можно по программе потребительского кредитования. Такие ссуды могут давать без справок и поручителей, правда, для них установлен определенный лимит суммы.

Как происходит получение кредита в данном случае? В Россельхозбанке выдают потребительские займы без обеспечения в наличной форме. Подавать заявку в этом случае могут все совершеннолетние граждане России (есть возрастной лимит, но для пенсионеров здесь существует отдельная программа). Данный банковский продукт предполагает, что заемщик заполнит анкету, в которой заполнит все сведения о себе. Это можно будет сделать в электронной форме. Если решение по ссуде будет положительным, то для того, чтобы взять кредит безработному в этом банке, ему нужно будет подъехать в ближайшее отделение, подписать договор, открыть здесь текущий счет, и уже затем снять с него средства через кассу банка. Конечно, Россельхозбанк, дающий заем, свою выгоду не упускает: процент будет выше обычного.

Можно ли получить кредит безработному в Сбербанке? Самое крупное финансовое учреждение страны подходит к заемщикам достаточно лояльно. Людям без официальной занятости они могут и выдать ссуду, но только при наличии других источников дохода. Ведь когда стоит задача взять кредит безработному, предполагается, что человек не работает, но у него может быть доход — например, пенсия по инвалидности, авторские гонорары, средства, которые он получает как арендную плату за квартиру или автомобиль.

Кредит для безработных в Сбербанке предполагает в целом те же условия, что и потребительский заем, правда, с повышенным процентом. Причем величина платежей определяется в каждом конкретном случае. Так же, как и предельная величина займа, на которую может по результатам рассмотрения анкеты и документов рассчитывать клиент. Но только заемщик должен представить документы, подтверждающие дополнительные доходы, чтобы получить кредит безработным в Сбербанке.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредит

Бывает так, что человек не работает официально, но и не числится безработным (например, он фрилансер, и не захотел регистрироваться как индивидуальный предприниматель, хотя налоги платит). Банки очень неохотно дают займы в таких случаях. Зато у таких людей есть еще одна возможность — микрокредитование. Особенно этот вариант эффективен, если деньги нужны срочно.

Экспресс-кредит безработным и фрилансерам чаще всего дают МФО — это организации, которые занимаются микрокредитованием. Это говорит о том, что в данном случае фигурируют совсем небольшие суммы займа. Также этот вариант подходит заемщикам с плохой кредитной историей. Если взять несколько раз небольшие суммы и гарантированно их вернуть, то это скажется на ней самым благоприятным образом.

Получить кредит в таком случае можно даже в режиме онлайн. Причем это может сделать и неработающий гражданин. Надо зайти на официальный сайт такой организации, открыть там личный кабинет, заполнить соответствующую анкету-заявление, добавить к ней копию паспорта (возможно, еще один документ для подтверждения личности, например водительские права). Специалисты такой компании проанализируют сведения, написанные в анкете, и примут решение. Если оно будет положительным (а зачастую МФО дают кредит для безработных без справок, только увеличивают процент), то заемщик узнает об этом решении буквально в течение получаса.

Как правило, при заполнении анкеты на таком сайте, он указывает и предпочтительный способ получения кредита — наличные, банковский счет или карта. Если речь идет о безналичном расчете, то обычно деньги приходят в течение часа после подтверждения решения.

У такого варианта есть существенный минус. Получить кредит в МФО можно только на короткий срок и под очень высокий процент. Допустим, за неделю заемщик этого даже не почувствует, но если работу он не найдет, и кредит будет пролонгирован на месяц, то набежит весьма солидная сумма процентов. И пока плательщик будет мочь платить такую сумму, проблем не будет. А вот потом могут возникнуть проблемы.

Услуги кредитного брокера

Что делать безработному с плохой кредитной историей? Ведь она могла испортиться по независящим от него причинам, именно потому, что из-за экономического кризиса он лишился работы. Существуют организации, которые называются кредитными брокерами. В основном они представляют собой посредников. Людям, которые к ним обратились, они помогают не просто правильно оформить все документы на получение займа. Эти компании помогают получить кредит безработным с плохой кредитной историей. На практике это сводится к тому, что они подыскивают банк (или даже несколько), которые могут работать и с такими заемщиками. Далее они помогают вести переговоры с такими банками, например, объясняют ситуацию с плохой кредитной историей. Ведь бывает и так, что и просрочка по предыдущим кредитам является форс-мажорным обстоятельством, была совсем небольшой или ее быстро ликвидировали, т.е. в будущем она не повторится. Помощь в получении кредита безработным этим не ограничивается.

Если банк согласен выдать кредит, то кредитный брокер поможет заемщику подготовить все необходимые документы, а также будет сопровождать сделку вплоть до подписания кредитного договора. Заодно специалисты в компании-брокере смогут проконсультировать по вопросам этого договора — например, в какой сумме нужно платить ежемесячные платежи, как это все рассчитывается, в какие сроки погашается.

Чего делать не рекомендуется

Если не удается получить кредит в банке или МФО с безупречной репутацией, не стоит обращаться в какие-то сомнительные финансовые организации. Действительно, существуют фирмы-однодневки, которые предлагают кредиты всем желающим. Однако у них обычно очень высокий процент, и далеко не всегда отражаются сведения о погашении кредита, так что заемщик вынужден платить проценты второй раз либо разбираться с коллекторами.

Кредит временно безработным получить трудно. Но ни в коем случае нельзя прибегать к мошенничеству. На рынке встречаются сомнительные фирмы, которые якобы трудоустраивают безработных, делают соответствующие записи в документах. Если из банка по указанному телефону позвонит кредитный инспектор, ему расскажут, что заемщик действительно работает в данной компании, но если банк раскроет обман, то отвечать будет заемщик.