Владельцы собственных транспортных средств, желающие получить деньги под залог автомобиля, должны отдавать себе отчет, что они рискуют лишиться машины. Однако такая услуга существует достаточно давно. Она помогает быстро решать текущие финансовые проблемы, получая крупную сумму в короткие сроки.

Займ, предполагающий транспортный залог, может выдаваться на различных условиях. Перед тем как взять деньги в долг в автоломбарде, лучше внимательно изучить несколько предложений и выбрать самое подходящее.

Как получить деньги под залог автомобиля

Специалисты рекомендуют предварительно навести справки о кредиторе. Ведь на этом рынке работает много различных компаний, в том числе и фирмы-однодневки, реализующие определенные мошеннические схемы, в результате которых гражданин, получающий займ, может никогда больше не увидеть залоговый объект даже в случае своевременной выплаты основного долга и процентов.

Условия выдачи денег очень разные. Они зависят от того, в каком состоянии находится машина. Немалую роль играет ее производитель, модель, год выпуска, пробег и другие параметры. Деньги под залог ПТС грузового автомобиля и легкового транспорта можно получить как в отделении банка, так и в небольшом автоломбарде.

Но крупные кредитные учреждения гораздо реже выдают большие суммы денег, если в залог гражданин может оставить только авто. Дело в том, что для основных игроков финансового рынка этот товар не является ликвидным. Машина очень быстро обесценивается, поэтому принимать ее в качестве обеспечения по кредиту для банка не очень выгодно.

Что касается клиента, то заявка в данном случае рассматривается очень долго. После чего проводится оценка транспортного средства и выносится решение о возможности предоставления займа. С момента подачи заявления до вердикта кредитора проходит несколько дней. При этом заемщик обязан предоставить банку справку о доходах с места работы, иначе рассчитывать на одобрение не стоит.

Если средства нужны срочно и нет времени собирать необходимые бумаги, у человека плохая кредитная история, то можно обратиться в коммерческую организацию, выдающую деньги в долг под залог автомобиля. В ряде случаев гражданин должен предоставить только паспорт и документы на машину. Этого будет вполне достаточно, чтобы оформить займ.

Как выдают деньги под залог авто

Средство передвижения имеет довольно высокую стоимость, которая зависит от различных факторов. Импортные машины ценятся выше отечественных. Чем больше пробег у транспорта, тем меньше за него можно будет выручить денег, если планируется использовать его как автозалог.

Как выдают деньги под залог авто

Практика обеспечения кредитов материальными ценностями, предметами искусства и недвижимым имуществом уходит своими корнями в далекое прошлое. Если раньше принято было нести в ломбард драгоценности, когда срочно необходимы деньги, то сегодня есть другие возможности получить определенную сумму под проценты.

Легковая или грузовая машина, принадлежащая гражданину, может стать предметом залога. Причем существует несколько вариантов оформления ссуды:

  1. Займ под залог ПТС. Техпаспорт находится у владельца закладной, но машиной человек распоряжается на свое усмотрение.
  2. Кредит с обеспечением в виде автомобиля, который остается на стоянке организации, выдавшей деньги, до полного погашения долга.

Это 2 основных способа, с помощью которых можно оформить такой заем. Первый вариант предлагают крупные банки и мелкие финансово-кредитные организации. Самым простым примером может служить стандартный автокредит. Это целевой займ, который выдается человеку для покупки личного автомобиля.

Само транспортное средство автоматически становится залогом по договору между учреждением и владельцем машины. Паспорт технического средства, именуемый сокращенно ПТС, остается у кредитора до полной выплаты долга и процентов, начисленных по нему за все время использования ссуды.

Но деньги под залог ПТС автомобиля можно получить и в любой коммерческой структуре, предоставляющей подобную услугу. Гражданин может оставить документы на машину, оформив генеральную доверенность на сотрудника компании. Если ссуда не будет погашена полностью, то кредитор имеет право продать залоговое имущество заемщика, возмещая таким образом собственные убытки.

Все организации, принимающие средства передвижения в качестве залога, обобщенно называют автоломбардами. Однако это не совсем верно, потому что особенности сделок в данном случае немного другие.

Принцип работы автоломбарда

Любой владелец машины, оформляя кредит, предпочитает иметь возможность пользоваться личным транспортом, даже если он стал залогом. Классические автоломбарды не предусматривают такую возможность. Транспортное средство в течение всего срока ссуды должно находиться у кредитора как гарантия ответственного отношения заемщика к долгу.

При таких условиях процентная ставка будет значительно ниже. Сумма займа может составить 70-80% от стоимости автомобиля. Но срок предоставления денег значительно не увеличится. Это связано с тем, что цена на машину постоянно падает. Через несколько лет организация, выдавшая деньги, не сможет выгодно продать автомобиль, если заемщик откажется вдруг платить по кредиту. Такие займы предоставляются на период, равный нескольким месяцам.

Но человеку, который по каким-то причинам не может взять кредит в банке и вынужден обратиться в автоломбард, необходимо трезво оценивать свои возможности. Процентные ставки по таким займам достаточно высоки. Они могут составлять 40-50% годовых и выше. Поэтому заемщику с хорошей кредитной историей иногда выгоднее взять потребительский кредит в банке, так как ставка по нему может быть ниже, чем в автоломбарде.

Совсем иначе обстоят дела, если гражданин не может предоставить все документы на машину или его официально подтвержденных доходов недостаточно для оформления ссуды в крупных государственных и коммерческих финансовых организациях.

Нестандартные варианты автозалога

Нестандартные варианты автозалога

Бывают ситуации, когда документы на право владения транспортным средством отсутствуют. Этому могут служить разные причины. Оставить автомобиль в залог в государственном банке или крупном автоломбарде будет практически невозможно.

В этом случае некоторые граждане решаются обратиться в мелкие организации, чтобы срочно получить требуемую сумму. Деньги под залог автомобиля без ПТС получить возможно, но условия такой сделки обычно очень невыгодны для владельца машины:

  1. Организации, не требующие документы по предмету обеспечения, предоставляют лишь 50-60 % его реальной стоимости.
  2. Оценку проводят эксперты компании-кредитора. Есть тенденция к умышленному занижению цифр, чтобы не рисковать крупными суммами денег.
  3. Процентные ставки по таким ссудам являются максимальными. Они составляют от 4-5% в сутки. Даже за короткий срок времени пользования займом сумма долга может вырасти в несколько раз.
  4. Любая просрочка очередного платежа влечет за собой начисление крупных штрафов.

Однако такие предложения различных финансовых организаций все равно пользуются популярностью из-за минимальных требований к заемщикам. Кредиторы не требуют документы на авто, не проверяют доходы клиента, не интересуются его занятостью и возрастом. В данном случае проверяется только состояние машины, что напрямую влияет на размер предоставляемой ссуды.

Даже если транспортное средство уже служило обеспечением по какому-то займу, его можно еще раз использовать в этом качестве. Деньги под залог кредитного автомобиля выдают микрофинансовые организации и ломбарды.

Они выплачивают остаток долга клиента, переоформляя закладную на себя. Гражданин, оформивший такой займ, будет вынужден выплачивать сумму, потраченную на закрытие ссуды, а также выполнять обязательства по новому кредиту. Однако такие сделки крайне невыгодны из-за высоких процентных ставок и небольшого срока, который дается гражданину, чтобы поправить свое материальное положение и вернуть долг.