Деньги в кредит хотя бы раз в жизни брал каждый второй житель нашей страны. Цели, для достижения которых нужны финансовые средства, могут быть совершенно разными. От них зависят и суммы займов. Если раньше люди предпочитали годами копить, отказывая себе в реализации многих повседневных потребностей, а некоторые брали в долг у знакомых и родственников, то сегодня ситуация коренным образом изменилась.

Многие предпочитают обратиться в соответствующую организацию, чтобы получить деньги: по кредитам банки предлагают большой выбор программ, по которым можно оформить заем. В таком многообразии легко растеряться. Поэтому нужно четко понимать, для чего нужны средства, в каком объеме и каким образом они будут выплачиваться.

Где взять деньги в кредит без залога и поручителей

Кредитование всегда предусматривает начисление процентов. Это значит, что человек должен вернуть гораздо большую сумму, чем брал в долг. Банковский займ — основной источник доходов финансовых организаций, для отдельно взятого гражданина он априори не может быть выгодным. Если денежные средства необходимы для приобретения дорогого аксессуара или нового гаджета, брать кредит не имеет смысла. Покупка обойдется гораздо дороже, чем вещь стоит на самом деле.

Лучше подождать подходящего момента, когда на желаемый предмет будет снижена цена, или откладывать сбережения для осуществления своей мечты. Иногда на помощь приходит кредитная карточка. Почти все подобные платежные средства имеют так называемый льготный период, в течение которого можно вернуть потраченные деньги без выплаты процентов.

Но есть ситуации, когда накопить нужную сумму сложно из-за того, что предстоят слишком крупные затраты, или средства нужны очень срочно. В этом случае без обращения в кредитные организации не обойтись.

Требования банков к заемщикам

Все ссуды в крупных финансовых организациях условно подразделяются на несколько групп:

  1. По статусу заемщика. Делятся на кредиты физическим и юридическим лицам.
  2. По назначению. Выделяют целевые и нецелевые ссуды.
  3. Кредит может выдаваться с обеспечением в виде залога ликвидного имущества.
  4. Получение денег возможно при условии поручительства родственников или третьих лиц.

Обращаясь в банк, гражданин должен соответствовать определенным требованиям, которые учреждение предъявляет к своим заемщикам. Основными критериями для одобрения заявки являются:

  • доходы клиента;
  • возраст;
  • кредитная история.

Если платежеспособность человека вызывает сомнения, банк может потребовать залог в виде квартиры или автомобиля. Поручительство другого человека тоже может помочь получить запорашиваемую сумму. Обычно такие способы практикуются для оформления целевых кредитов на покупку недвижимости или для развития бизнеса.

Требования банков к заемщикам

В каждом банке есть линейка потребительских программ. Человек в данном случае не обязан отчитываться, куда он тратит банковские средства. Однако этот факт не отменяет необходимости представления документов, подтверждающих трудоустройство и размер доходов заемщика. Перечислять деньги сразу на карту или счет клиента без проверки его платежеспособности ни одно банковское учреждение не рискнет.

Оформление займа в крупных финансовых организациях занимает определенное время, необходимое для проверки представленных сведений и принятия решения по заявке. Нередко человек получает отказ от банка или гораздо меньшую сумму, чем ему требуется. В таких случаях некоторые люди вынуждены искать другие источники заемных средств и оформлять микрокредит.

Микрофинансирование: все за и против

Различные организации, предлагающие небольшие суммы денег в долг, появились в стране относительно недавно. Но в настоящий момент их число постоянно растет. На первый взгляд такое кредитование выглядит очень привлекательно. Наличный займ может оформить практически любой гражданин, достигший совершеннолетия.

Финансовые учреждения подобного рода создали уникальную систему, которая позволяет очень быстро получить деньги в кредит без справок и поручителей. Это совсем не значит, что доходы клиента совсем не интересуют структуру, которая дает средства в долг. Специалисты таких компаний, как правило, имеют всю необходимую им информацию о собственности заемщика, а также о его семье.

В этом и кроется самая большая опасность. Некоторые граждане, не желая в течение нескольких лет выплачивать крупную сумму банку, или получившие отказ от нескольких известных финансовых учреждений, хотят взять в долг небольшой объем денежных средств, полагая, что это будет выгоднее и проще. Клиенты оформляют микро кредит, деньги сразу же поступают на указанный ими счет. В большинстве случаев средства человеку выдают наличными.

Сегодня набирают популярность электронные МФО, предлагающие заполнить заявку в режиме онлайн, указав реквизиты пластикового платежного средства. Мгновенный кредит на карту оформляется без подтверждения дохода и доступен почти всем.

Однако уже через небольшой отрезок времени начинаются проблемы. Дело в том, что процентные ставки микрофинансовых организаций нельзя даже сравнить с условиями государственных и коммерческих банков. Взяв несколько тысяч рублей в долг, человек через пару месяцев должен будет вернуть в 2-3 раза больше. Ведь ставка по таким кредитам составляет от 150-200% годовых. В некоторых МФО заемщик платит по 2-2,5% в сутки.

В настоящее время ведется усиление государственного контроля в отношении подобных компаний после ряда вопиющих случаев, когда недобросовестные организации шли на преступления против должников и их семей, чтобы вернуть долги, которые росли как снежный ком.

Брать или не брать?

Получение ссуды иногда бывает просто жизненно необходимым шагом. Но даже в сложной ситуации не стоит впадать в панику и соглашаться на любое предложение, которое исходит от сомнительной организации. Перед тем как оформить займ, нужно внимательно ознакомиться с условиями нескольких крупных банков.

Если есть опасения, что кредит могут не одобрить, можно сходить в учреждение на консультацию и уточнить у специалиста все интересующие моменты. Иногда достаточно привлечь 1 или нескольких созаемщиков, чтобы банк одобрил необходимую сумму на выгодных условиях.

Всегда нужно контролировать свой бюджет. Когда планируется крупная покупка с привлечением заемных денежных средств, необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности. Если доходы не позволяют в данный момент выплачивать долг и проценты по нему, приобретение недвижимости или автомобиля лучше отложить на какое-то время.

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации для того, чтобы купить очередной смартфон или оплатить поездку на море. Проценты, которые будут начислены по кредиту, в считанные дни сделают переплату по ссуде такой большой, что ее суммы хватило бы на несколько современных гаджетов.

Если денежные средства нужны срочно, а времени копить их нет, то следует тщательно вникнуть в условия кредитного договора, прочитать его несколько раз, особое внимание уделить правам и обязанностям заемщика. При необходимости лучше обсудить непонятные пункты соглашения с юристом.